الارتفاعات الجديدة ورقة أسعار الخيارات الاستراتيجية

متوفر الآن: نيو هايتس 9 تطلق في كاليفورنيا.
ناتيونويد نيو هيتس ® سنوي ثابت المفهرسة تقديم النمو والحماية العملاء قد تعتمد على - ولكن الآن مع اثنين من خيارات مؤشر جديد!
وتشمل التغييرات الأخيرة على ناتيونويد نيو هيتس ® فرصتين جديدتين للنمو المستمر في مجموعة متنوعة من بيئات السوق:
اتصل بنا على 800-992.2642 لطلب التوضيح اليوم!
الانضمام إلى المحادثة إلغاء الرد.
مقالات مقترحة.
التغييرات في منتجات كاليفورنيا لمرتفعات جديدة و بكا رفع هام: التغييرات منتج كاليفورنيا ل نيو هايتس و بكا إليفات كاليفورنيا مرت مؤخرا التشريعات التي تتطلب تغييرات على المنتجات المعاش المتاحة حاليا في الدولة. [& هيليب؛] على الصعيد الوطني 130٪ تخصيص، لا كاب، لا انتشار مؤشر J. P. مورغان موزيك إيسم متاح الآن مع نيو Heights®! تم إنشاؤها من قبل المصممين الحائزين على جائزة في J. P. مورغان، ¹ الفوائد المحتملة من يضم مؤشر داخل نيو [& هيليب؛] كاليفورنيا المنتج التغييرات & # 8211؛ الأسهم الأمريكية معلومات هامة - يرجى قراءة بعناية ** منتجات الأسهم الأمريكية توقف في كاليفورنيا ** كما هو مطلوب من ولاية كاليفورنيا، والمبيعات للأسهم الأمريكية التالية [& هيليب؛] نوك، نوك & # 8230؛ إنها فرصة في بابك في الوقت الذي تجبر فيه البيئة الحالية على تخفيض معدلاتها، فإن فرصة فريدة قدمت نفسها للمنتجين في ألاسكا وكونيتيكت وديلاوير ومينيسوتا و [& هيليب؛]
المقالات الأخيرة.
المساهمين.
المواضيع الشائعة.
الحافة الإبداعية.
&نسخ؛ 2018-2018 كريتيف ماركيتينغ إنترناشونال Corp.
للاستخدام المهني المالي فقط. ليس للاستخدام مع الجمهور.
يتم تقديم محتوى هذا الموقع لمنتجي كريتيفيون دون رسوم إضافية بسبب وضعهم التعاقد مع كريتيفيون. المعلومات الواردة هنا هي ملكية حصرية ل كريتيفيون ومحمية بموجب قوانين حقوق الطبع والنشر وغيرها من قوانين الملكية الفكرية في الولايات المتحدة. وقد أعدت هذه المواد لأغراض إعلامية وتثقيفية فقط. وليس المقصود منها تقديم المشورة المحاسبية أو القانونية أو الضريبية أو الاستثمارية، ولا ينبغي الاعتماد عليها. وسيط التاجر ومستشار الاستثمار الخدمات التي تقدمها العميل واحد للأوراق المالية ليك، عضو فينرا / سيبك. العميل واحد للأوراق المالية هي شركة تابعة مملوكة بالكامل ل كريتيفيون.

ناتيونويد نيو هيتس ® القسط الثابت الثابت.
ناتيونويد نيو هيتس ® (نيو هايتس) هو دفعة شراء واحدة، مؤجلة سنوي ثابت مؤهل مع الميزات التي تسمح لك لتجميع المدخرات التقاعد والمساعدة في حماية أموالك.
ما هو الأقساط السنوية المفهرسة؟
يقدم المعاش السنوي المفهرس عوائد على أساس التغيرات في مؤشر الأوراق المالية، مثل مؤشر S & P P 500 ® مؤشر أسعار الأسهم المركب. كما تقدم العقود السنوية المفهرسة حد أدنى محدد لا تنخفض قيمة العقد فيه، بغض النظر عن أداء المؤشر. بعد فترة من الزمن، ستقوم شركة التأمين بإجراء الدفعات لك بموجب شروط العقد الخاص بك.
إن الأقساط السنوية المفهرسة ليست استثمارا في سوق الأوراق المالية ولا تشارك بشكل مباشر في أي أسهم أو استثمارات في أسهم. قد يكون من المناسب للأفراد الذين يريدون أسعار الفائدة المضمونة وإمكانية الدخل مدى الحياة. ويمكن توفير الدخل مدى الحياة من خلال شراء متسابق اختياري بتكلفة إضافية أو عن طريق التقاضي دون أي تكلفة إضافية. إذا كنت تأخذ سحب قبل بلوغك سن 59 عاما، قد تضطر لدفع 10٪ في وقت مبكر سحب عقوبة الضرائب الاتحادية بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية. قد تؤدي عمليات السحب إلى دفع رسوم الاستسلام المبكر، وتقليل استحقاقات الوفاة وقيمة العقد.
مقدمة إلى ناتيونويد نيو هايتس.
مع تعزيز إمكانات الكسب من خلال منهجية الاعتماد على براءة اختراع، وعودة ضمان دفع الشراء والدراجين اختياري المتاحة بتكلفة إضافية، ناتيونويد نيو هايتس يوفر فرصا يومية للاستفادة من أداء الفهرس دون وضع الرئيسي الخاص بك في خطر.
تقدم ناتيونويد نيو هايتس:
إمكانات النمو المحسنة - تتتبع "مرتفعات جديدة" أرباحك الاستراتيجية المحتملة، والتي تعرف أيضا باسم الأرباح اليومية، ولا تحد من مقدار أداء الفهرس المستخدم لحساب أرباحك. هناك إمكانية لارتفاع تراكم طويل الأجل بناء على أداء المؤشر الأساسي 1 ومعدل السعر المعلن، مع مراعاة القيود المفروضة على عوامل الائتمان الأخرى مثل التوزيع المفهرس وانتشار الاستراتيجية. 2 قد تقلل هذه القيود من الأرباح المستقبلية لعقدك.
الحماية من مخاطر السوق - مع نيو هايتس، ونحن نضمن أنك لن تفقد أي من الاستثمار الأولي الخاص بك أو الأرباح المستحقة بسبب أداء المؤشر الأساسي. بالإضافة إلى ذلك، فإن ضمان ضمان دفع الشراء يوفر ضمانا بأن تقوم بتسليم عقدك بعد نهاية الذكرى السنوية الثامنة للعقد، أو إذا كانت استحقاقات الوفاة مستحقة الدفع أو تم تقديم استسلام بسبب حدث مؤهل بموجب الرعاية الطويلة الأجل، 3 أحكام المرض المرضي أو إصابات الحدث، سوف تتلقى 100٪ من دفعتك الشراء ناقص أي عمليات السحب الإجمالي. يرجى ملاحظة أن عودة ضمان دفع الشراء يمكن تعديلها إذا تم شراء متسابق اختياري.
إذا قمت بسحب الأصول خلال السنوات الثماني الأولى من العقد الخاص بك، قد يتم تخفيض مدرستك عن طريق رسوم تعرف باسم رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة (دسك). 4.
الدراجين اختياري - مرتفعات جديدة لديها الدراجين اختياري، والتي يجب أن تنتخب في وقت الإصدار. هذه الدراجين متاحة بتكلفة إضافية، وأنها توفر:
مضمون الدخل مدى الحياة بالنسبة لك، أو لك ولزوجك أو تراث التخطيط بالنسبة لك ورثتك.
حول نيو هايتس.
التصنيفات الحالية.
[1] بعض المؤشرات لا تشمل أرباح الأسهم المدفوعة على الأسهم الأساسية، وبالتالي لا تعكس العائد الكلي للأسهم الأساسية؛ فإن المؤشر أو أي معاش سنوي مرتبط بالسوق لا يمكن مقارنته بالاستثمار المباشر في الأسواق المالية. العملاء الذين يشترون المعاشات السنوية المفهرسة لا يستثمرون مباشرة في مؤشر سوق الأسهم. لا يمكن استثمار الفهرس بشكل مباشر وغير مدار. قد لا يكون هناك مزيج من المؤشرات في وقت إصدار العقد، ولكن قد تكون متاحة في المستقبل. إذا لم يكن هناك مزيج، سيتم استخدام فهرس واحد. أداء المؤشر السابق ليس تمثيل للأداء المستقبلي.
[2] ملاحظة: في حين أن عوامل الائتمان لن تتغير خلال فترة الاستراتيجية، قد تختلف عوامل الاعتماد لكل مصطلح استراتيجية لاحقة.
[3] يتطلب حدث رعاية طويلة الأجل أو مرض أو إصابة طارئة أن يكون مالك العقد والمعلن نفسه نفس الشخص، ولا يتجاوز هذا الشخص الحد الأقصى لسن الأهلية المحددة في تاريخ الإصدار. ويقتضي حدث الرعاية الطويلة الأجل (في بعض الولايات المشار إليها بالاحتجاز) أن يكون مالك العقد مقتصرا على مرفق للرعاية الطويلة الأجل أو في المستشفى لمدة 90 يوما متواصلة تبدأ بعد تاريخ إصدار العقد. يجب تشخيص حالة مرضية أو إصابة طارئة بعد تاريخ إصدار العقد من قبل الطبيب الذي يشهد أن صاحب العقد يتوقع أن يعيش أقل من 12 شهرا من التشخيص. قد لا تكون هذه الخيارات متاحة في جميع الولايات. يرجى ملاحظة أنه قد يتم تطبيق قيود وقيود إضافية.
[4] في كا، يسمى كدسك تهمة الاستسلام. قد تختلف جداول كدسك حسب الدولة.
اقرأ هذه المعلومات المهمة.
تخضع الضمانات والحماية لقدرة الشركة على دفع تكاليف التأمين على الحياة والمكافآت.
على المستوى الوطني مرتفعات جديدة من قبل شركة الحياة الوطنية والمعاش التأمين شركة، كولومبوس، أوهايو 43215.
و "S & أمب؛ P 500" هو نتاج من S & أمب؛ P داو جونز مؤشرات ذ م م ("سبدجي")، وقد تم ترخيص لاستخدامها من قبل الحياة على الصعيد الوطني وشركة القسطرة التأمين ("على الصعيد الوطني"). قياسي & أمب؛ إن ® بورز و S & أمب؛ P ® و S & أمب؛ P 500 ® هي علامات تجارية مسجلة لشركة ستاندارد & أمب؛ بورز للخدمات المالية ذ م م ("S & أمب؛ P")؛ و داو ® و داو جونز و داو جونز الصناعي هي علامات تجارية لشركة داو جونز تراديمارك هولدينغز ليك ("داو جونز")؛ وقد تم ترخيص هذه العلامات التجارية لاستخدامها من قبل سبدي والمرخصة من الباطن لأغراض معينة من قبل جميع أنحاء البلاد. لا يتم ترعى أو دعم أو بيع أو الترويج من قبل سبدجي، داو جونز، S & أمب؛ P، الشركات التابعة لها، ولا على أي من هذه الأطراف تقديم أي تمثيل بشأن استصواب الاستثمار في مثل هذه المنتجات (ق) هل تتحمل أي مسؤولية عن أي أخطاء أو إغفالات أو انقطاعات في S & أمب؛ P 500.
على الصعيد الوطني مرتفعات جديدة، على الصعيد الوطني عالية نقطة 365 و على الصعيد الوطني نقطة عالية هي علامات خدمة الشركة الوطنية للتأمين المتبادل.
العقد / الشهادة: فاسك-0108AOPP و فار-0104AO و فار-0105AO و فار-0108AO و فار-0109AO و ICC13-فاسك-0108AOPP و ICC13-فار-0104AO و ICC13-فار-0105AO أوكلاهوما العقد / الشهادة: فاسك-0108OKPP، فار-0106AO، فار-0107AO، فار-0110AO، فار-0111AO.
مشاركة المادة.
هذه المادة ليست توصية لشراء أي من الأصول أو بيعها أو الاحتفاظ بها أو تغييرها أو تبني إستراتيجية استثمار أو الاحتفاظ بمدير استثمار معين أو استخدام نوع حساب معين. وهو لا يأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة، والضرائب والوضع المالي أو الاحتياجات الخاصة لأي شخص معين. يجب على المستثمرين العمل مع المهنيين الماليين لمناقشة حالتهم الخاصة.
يتم إصدار الحياة والمنتجات السنوية من قبل شركة التأمين على الحياة على الصعيد الوطني أو الحياة على الصعيد الوطني والمعاش الشركة، كولومبوس، أوهايو. الموزع العام للمنتجات المتغيرة هو ناتيونويد شركة خدمات الاستثمار، عضو فينرا. معهد التقاعد الوطني هو قسم من نيسك. صناديق وطنية توزيعها من قبل الموزعين صندوق وطني، ليك، عضو فينرا، كولومبوس، أوه. شركة التأمين على الحياة على الصعيد الوطني، الحياة على الصعيد الوطني وشركة القسطرة، شركة خدمات الاستثمار على الصعيد الوطني، والموزعين صندوق وطني هي شركات منفصلة ولكن التابعة لها.
وتشمل مجموعة التقاعد على مستوى المجموعة الوطنية غير المسجلة المجموعة المعاشات الثابتة والمتغيرة الصادرة عن الشركة الوطنية للتأمين على الحياة. ويشمل أيضا برامج الثقة وخدمات الثقة التي تقدمها ناتيونويد تروست كومباني، وهي فرع من ناتيونويد بانك ®.
على الصعيد الوطني، على الصعيد الوطني N والنسر، ومعهد التقاعد الوطني، على الصعيد الوطني هو إلى جانبكم ومجموعة صناديق وطنية هي علامات خدمة الشركة الوطنية للتأمين المتبادل. دعونا نواجهها معا هي علامة خدمة شركة التأمين على الحياة على الصعيد الوطني.
© 2017 الشركة الوطنية للتأمين المشترك والشركات التابعة لها.

ورقة أسعار خيارات الاستراتجية الجديدة
ناتيونويد نيو هيتس فيكسيد.
القوة الرئيسية.
ناتيونويد نيو هيتس فيكسيد.
اكتشاف استراتيجيات للمساعدة في النمو وحماية المدخرات التقاعد الخاص بك.
أدخل التقاعد مع الثقة مع دخل مضمون مدى الحياة.
توفير إرث لأحبائك.
سواء كنت تفكر في الاستمرار في زيادة المدخرات الخاصة بك مع الحد من المخاطر، وخلق مصدر للدخل مدى الحياة أو حماية وبناء إرث لأحبائك، قد يكون المعاش السنوي مفهرسة ثابتة، مثل ناتيونويد نيو هيتس ® مساعدة.
حدد أحد الخيارات أدناه لاستكشاف فرصة نيو هيتس ®:
معلومات مهمة.
هذه املادة ليست توصية لشراء أو بيع أو االحتفاظ بأي أصول أو تبنيها أو تبني إستراتيجية مالية أو استخدام نوع حساب معين. وهو لا يأخذ في الاعتبار الأهداف الاستثمارية المحددة، والضرائب والوضع المالي أو الاحتياجات الخاصة لأي شخص معين. يجب أن تعمل مع أخصائيك المالي لمناقشة حالتك المحددة.
ما هو الأقساط السنوية المفهرسة؟
والقسط السنوي المفهرس هو عقد تشتريه من شركة تأمين توفر الفرصة لكسب الفائدة على أساس التغيرات في فهرس مثل مؤشر S & أمب؛ P 500® المركب. بغض النظر عن أداء الفهرس، لن تتأثر قيم العقد السنوي المفهرسة بعائدات الفهرس السلبية.
يرجى الأخذ في الاعتبار:
إن المعاش السنوي الثابت هو استثمار في سوق الأوراق المالية ولا يشارك بشكل مباشر في أي أسهم أو استثمارات في أسهم رأس المال قد يكون المعاش السنوي الثابت المفهرس مناسبا لأولئك الأفراد الذين يرغبون في الحصول على فرصة الصعود مع وجود مستوى من الحماية من الانكماش في السوق الدخل مدى الحياة أو يمكن توفير استحقاقات وفاة محسنة من خلال شراء متسابق اختياري بتكلفة إضافية. يمكن توفير الدخل مدى الحياة من خلال التقاضي دون أي تكلفة إضافية 1، واستحقاقات الوفاة العقد الأساسي هو متاح في أي تكلفة إضافية الانسحاب المتخذة قبل سن 59½ قد تكبد 10٪ الانسحاب المبكر عقوبة ضريبية الاتحادية بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية. قد تسحب السحوبات رسوم الاستسلام، وتقلل من استحقاقات الوفاة، وقيمة العقد، كما يمكن أن تقلل من أي مزايا مضمونة للانسحاب مدى الحياة.
وتخضع الضمانات والحماية لقدرة الشركة المصدرة على السداد.
(1) تبدأ عملية الاستهلال في تاريخ بدء المعاش، وهو تاريخ انتهاء المدة الأولى في أو بعد أن يبلغ أقدم مستأنف العمر 100. ولا يمكن تغيير هذا التاريخ ما لم يحظر قانون الولاية هذا التقييد.
المعاشات لها قيود. وهي مركبات طويلة الأجل مصممة لأغراض التقاعد. ولا يقصد منها أن تحل محل أموال الطوارئ، أو أن تستخدم كإيرادات للنفقات اليومية أو لتمويل أهداف الادخار القصيرة الأجل. يرجى قراءة العقد، وكتيب المنتج، وملخص الإفصاح للحصول على التفاصيل الكاملة.
على الصعيد الوطني مرتفعات جديدة، والفردي، ودفع الشراء واحد، يتم إصدار المعاش السنوي المؤجل الثابتة من قبل الحياة على الصعيد الوطني وشركة القسطرة التأمين، كولومبوس، أوهايو. يرجى ملاحظة أن العقد لا يشارك مباشرة في أي أسهم أو استثمارات في الأسهم. وتخضع السحوبات لضريبة الدخل، وقد تخضع السحب قبل سن 59 عاما لعقوبة ضريبية اتحادية مبكرة تبلغ 10٪. الشركة الوطنية للتأمين على الحياة والمعاش، كولومبوس، أوهايو 43215.
على الصعيد الوطني، على الصعيد الوطني N و النسر، على الصعيد الوطني هو على الجانب الخاص بك، على الصعيد الوطني مرتفعات جديدة و مرتفعات جديدة هي علامات خدمة الشركة الوطنية للتأمين المتبادل. © 2017 على الصعيد الوطني.

الأقساط - جيدة أم سيئة؟
القسط السنوي - ما هو المعاش؟ حتى كلمة "القسط السنوي" يمكن أن يسبب التباس. ويمكنني أن أفكر في استخدامه في 3 طرق مختلفة على الأقل:
1. تسا أو المعاش الضريبي المأجور. هذا هو اسم آخر (الاسم القديم) ل 403 (ب) خطط التقاعد. عموما، يمكنك تجاهل كلمة "القسط السنوي" في هذا السياق ومجرد جعل أفضل الخيارات داخل 403 (ب). إذا كان لديك واحد قد ترغب في قراءة منصبي على 401 (ك) ق. هنا هو رابط شغل ملخص من ويكيبيديا.
يتم إرجاء رواتب الموظفين إلى خطة 403 (ب) قبل دفع ضريبة الدخل ويسمح لهم بزيادة الضرائب المؤجلة حتى يتم احتساب الضريبة كدخل عند سحبها من الخطة.
403 (ب) يشار إلى الخطط أيضا على أنها مأوى للضرائب، على الرغم من أنها لم تعد تقتصر منذ عام 1974 على شكل المعاش السنوي ويمكن للمشاركين أيضا الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك.
2. عرض مبلغ مقطوع أو معاش سنوي عند التقاعد. هذا يمكن أن يكون حسابا معقدا جدا. هناك الكثير الذي يجب مراعاته وأقترح بشدة الحصول على مساعدة من كبا أو مستشار مالي فقط. (لا تستخدم مستشار أن يحصل على دفع عن طريق عمولة).
3. القسط السنوي الذي كنت طوعا (أو ربما تحت ضغط مبيعات عالية) اختيار لشراء. أنا مروحة كبيرة من العبارة، "الأقساط لا يتم شراؤها، انهم يباعون." لدي رأي سلبي جدا من هذا النوع من المنتجات. لقد سبق أن ناقشت منتجا مماثلا في هذه المشاركة. وقد أعطى هذا المنصب السابق مثالا عاما يستند إلى المنتجات الفعلية. إذا كنت تريد أن تقرأ عن "أنواع" مختلفة من المعاشات السنوية يمكنك قراءة هذه المشاركة من إنفستوبيديا.
وقد اشتكى البعض بأنني لم أكن قد نظرت إلى معاش جيد حقا. في كل مرة أطلب مثل هذا المثال يبدو أن المحادثة تنتهي. ما زلت في انتظار أن نرى "جيدة" الأقساط السنوية. أي واحد.
في الآونة الأخيرة، تم الاتصال بي من قبل التأمين على الحياة على الصعيد الوطني. كان لديهم الأقساط "الجديدة" التي ستكون أفضل واحد من أي وقت مضى! بداوا متحمسين جدا لذلك، وقعت في بعض الندوات عبر الإنترنت وجمع المعلومات. وفيما يلي تحليلي لمنتج محدد جدا "على الصعيد الوطني مرتفعات جديدة ثابت المعاش السنوي". إذا كنت تريد المزيد من المعلومات وهذا هو ما نوقش أدناه - الاتصال بي وأنا يمكن أن أعطيك أكثر من ذلك بكثير.
على الصعيد الوطني مرتفعات جديدة ثابت الأقساط مفهرسة.
عموما، "ثابت" و "مفهرسة" تعتبر نوعين مختلفين من المعاشات السنوية.
تحتاج أيضا إلى معرفة أنه إذا ذهبت شركة التأمين كسر - أنت رجل لا تحصل على كل ما تبذلونه من المال.
من المهم أن نتذكر أن جميع الضمانات والضمانات تخضع لقدرة دفع المطالبات من الحياة على الصعيد الوطني وشركة القسطرة التأمين.
ويدفع الشخص المبيعات 7٪ عمولة لبيع هذا لك. إذا كنت تشتري 100،000 $ أنها تجعل 7000 $! ملاحظة: أنا لا تدفع من قبل أي شركة لبيع أي شيء. أنا واحدة من عدد قليل من المستشارين في-أونلي أن تدفع فقط من قبل العملاء.
دسك - رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة. إذا قررت أنك لا تريد هذا المنتج تدفع 10٪ عقوبة للخروج في السنة الأولى. يتم تخفيض هذه العقوبة بنسبة 1٪ عن كل سنة كنت تملك القسط السنوي.
الضرائب - الناس غالبا ما تعتقد أنك تدفع أي ضرائب على الأقساط - خطأ! هنا ما يقوله الكتيب.
إذا كنت تأخذ سحب أو تسليم العقد الخاص بك قد تخضع لضرائب الدخل العادية الاتحادية والولائية. بالإضافة إلى ضريبة الدخل، قد تكون عرضة لعقوبة الضرائب الاتحادية 10٪ الانسحاب المبكر إذا كنت تأخذ الانسحاب أو تسليم العقد الخاص بك قبل 59 ½. على الصعيد الوطني لا تقدم المشورة الضريبية.
الموت - كم يحصل المستفيدون؟
وبصفة عامة، إذا كنت المالك الوحيد والمستدعي، فإن وفاتك ستدفع عند وفاتك للمستفيدين المذكورين في عقدك. وستساوى استحقاقات الوفاة المدفوعة القيمة الأكبر من قيمة التخصيص المتوازن (باف) أو قيمة الاستسلام.
على الصعيد الوطني لم ترسل لي 15 صفحة كتيب لامعة لقراءة ولكن، عندما سألت عن نشرة قالوا انهم ليس لديهم واحدة. أبلغوني أن القانون لا يتطلب منهم أن يجعل واحد عن المعاشات - حذار المشتري. لم أجد أقساطا قديمة من هذه الشركة نفسها التي كان لديها نشرة، ولكن لم أتمكن من إجبار نفسي على قراءة جميع الصفحات ال 184.
هنا هو ما يقول الكتيب المنتج يقدم.
1. عودة ضمان دفع الشراء للمساعدة في حماية المدخرات التقاعد الخاص بك 2. إمكانيات النمو غير محدود.
إعادة ضمان ضمان الشراء - إذا ماتت أو انتظرت. والكتيب يحتوي على هذه الحاشية.
ضمان دفع دفعة الشراء: سوف تحصل على 100٪ من دفعة الشراء الخاصة بك أقل من إجمالي السحوبات في الحالات التالية 1) كنت تسليم العقد الخاص بك بعد الذكرى العاشرة العقد، 2) عندما تكون استحقاقات الوفاة مستحقة الدفع، أو 3) على (يرجى اإلشارة إلى أن الرعاية طويلة األمد والمرض أو اإلصابة بالنهاية قد ال تكون متوفرة في جميع الواليات، ويمكن أن يشار إلى الرعاية الطويلة األجل على أنها الحبس). [تم اضافة التأكيدات]
لذلك، يمكنك الحصول على المال إذا كنت تموت، انتظر 10 سنوات أو الحصول على مرضي. لطيف! لا ننسى، أنها تأخذ "مجموع السحوبات الإجمالية". غير متأكد ما يتضمن.
في حين أن هذا يباع كخطة طويلة الأجل ويمكنك شراء في أي سن، لا يمكن أن يكون مناشد بعد سن 80. أنا لست متأكدا 100٪ ما يعني هذا ولكن أراهن هو موضح تماما في 100 صفحة صفحة العقد .
المستحق: الشخص الذي تتوقف عليه أي مدفوعات سنوية للحياة، والشخص الذي يؤدي الوفاة إلى دفع استحقاق الوفاة.
إمكانات النمو غير محدود - صحيح ولكن.
الآن يحصل تعقيدا حقا. هذا هو قلب المنتج والسبب كنت قد ترغب في شراء هذا الشيء. بل هو أيضا مربكة جدا.
نيو هايتس يقدم لك خيارات متعددة استراتيجية التوازن المتوازن، والمعروفة باسم خيارات استراتيجية، وكلها لديها القدرة على الأرباح الاستراتيجية. وتقيد أرباح الاستراتيجية في نهاية كل فترة من فترات الاستراتيجية، وعن عمليات السحب، وعندما يطلب التسليم الكامل وعندما تكون استحقاقات الوفاة مستحقة الدفع. وخيارات االستراتيجية هي مزيج من مكون مؤشر األسهم، وعنصر األسعار المعلنة، ومكون االنتشار االستراتيجي. وبما أنه لا توجد حدود على الأرباح المحتملة في إستراتيجيتك، فإن لديك الفرصة لتلقي تراكم طويل الأجل على الأرجح بناء على أداء المؤشر الأساسي.
هل كان ذلك واضحا؟ لا؟ هذا ما يرام - ثم يذهبون إلى شرح ذلك.
وبصفة عامة، فإن خيار االستراتيجية يعمل على هذا النحو: • المكون المفهرس في حقوق الملكية هو المخصصات المدرجة في األسهم، مضروبة في أداء المؤشرات األساسية. • يعكس عنصر السعر المعلن الفوائد المكتسبة من تخصيص األسعار المعلن، بناء على سعر الفائدة) سعر الفائدة المعلن عنه) الذي أنشأته الشركة الوطنية للتأمين على الحياة والإعاشة • يتم الجمع بين هاتين المجموعتين ويتم استخدام المبلغ الإجمالي على عنصر انتشار الاستراتيجية لتحديد أرباح الاستراتيجية، إن وجدت، في نهاية مدة الاستراتيجية، على السحب الحر وعند الوفاة . يمكن أن تقيد أرباح الاستراتيجية الجزئية على السحوبات التي تزيد عن مبلغ السحب المجاني المتاح. إذا كان عنصر نشر الاستراتيجية أكبر من نتيجة المكونين الآخرين معا، فلن يتم قيد أية أرباح استراتيجية. أرباح الاستراتيجية لن تكون أبدا أقل من الصفر.
أولا، تحصل على اختيار واحدة من ثلاث استراتيجيات (A، B أو C). أنت فقط تعلم هذا إذا كنت تحصل على الوطنية الجديدة مرتفعات ثابت مؤشر أسعار المعاش ورقة. ليس في الكتيب. كيف يمكنك معرفة أي واحد هو حق لكم؟ من يدري، هذا القرف معقد وأنا بدأت للتو. أنا لن تحمل لكم مع كل التفاصيل ولكنني سوف حدد "استراتيجية الخيار ألف" لبقية هذه المناقشة.
الخيار ألف له جزأين:
1 - 42 في المائة من "المخصصات المعلنة للمعدل" - أي النقدية (وهذا هو الجزء الثابت). تحصل على 0٪ العودة كل عام - حتى تمتص!
2 - 58٪ في "المخصصات المفهرسة للأسهم". هذا هو الجزء الذي تحصل على التمتع عوائد السوق - كيندا. أنها تحافظ على 100٪ من أرباح سوق الأسهم أو حوالي + 2٪ سنويا - يمكنك الحصول على بقية. (رسوم أقل بالطبع)
انتشار - هذا هو في تدفعه كل عام على كامل المبلغ من الأقساط (وليس فقط جزء مفهرسة - الساطور إيه).
الآن، مثال محدد.
إذا قمت بشراء هذا المعاش مع 100،000 $ في 1 يناير 2018 وهذا هو النتيجة التي تحصل عليها في سنة واحدة.
2018 S & أمبير؛ P العائد الإجمالي هو 13.69٪. ومع ذلك، فإنها تحتفظ بجميع مدفوعات الأرباح حتى تحصل على 11.39٪.
ولكن هذا ينطبق فقط على 58٪ التي هي في السوق. تحصل على 6،606.20 دولار. 42٪ في "معدل المعلنة" جزء يحصل 0٪. لا تنسى، يجب أن تدفع "انتشار" من 2.25٪ على كامل 100،000 $ ليصبح المجموع 2،250 $. تحصل على ما مجموعه 4،356.20 دولار (6،606.20 - 2،250 $).
لذلك، في حين أن السوق بنسبة 13.69٪ جعلت 4.36٪ - فقدت للتو 9.33٪ أو 9334 $ (تهانينا).
دعونا ننظر إلى ما حدث في عام 2018.
2018 فإن S & أمب؛ P العائد الإجمالي هو 32.39٪. ومع ذلك، فإنها تحافظ على جميع مدفوعات توزيعات الأرباح حتى تحصل على 29.60٪.
ولكن هذا ينطبق فقط على 58٪ التي هي في السوق. تحصل على 17،168 $. 42٪ في "معدل المعلنة" جزء يحصل 0٪. لا تنسى، يجب أن تدفع "انتشار" من 2.25٪ على كامل 100،000 $ ليصبح المجموع 2،250 $. تحصل على ما مجموعه 14،918 $ ($ 17،168 - 2،250 $).
لذلك، في حين أن السوق بنسبة 32.39٪ جعلت 14.92٪ - فقدت للتو 17.47٪ أو 17،470 $ (نعم!).
الجزء الجميل من المعاش هو أنه إذا انخفض السوق في العام المقبل بنسبة 12٪ (ملاحظة: ليس التنبؤ مجرد مثال) سوف تجعل 0٪ ولا تفقد المال. للأسف، كنت غاب عن معظم الاتجاه الصعودي على مدى السنوات ال 6 الماضية. وفيما يلي نتائج 2018-2018 (مع انخفاض نظري بنسبة 12٪ في عام 2018، وخسارة هذا كبير حدث 4 مرات فقط في السنوات ال 45 الماضية).
كنت لا تزال وراءها من قبل 12،172 $ في 3 سنوات فقط.
. وتأجيل الضرائب يأتي مع الجانب السلبي في أن هناك عقوبة 10٪ على الانسحاب قبل سن 59 1/2. يمكن أن يكون ذلك مشكلة إذا كنت بحاجة إلى المال في حالة طارئة، تقرر استثماره في شيء آخر، أو ترغب في التقاعد في وقت مبكر.
وهناك مشكلة ضريبية أخرى هي أنه عندما تقوم بسحب أو إضفاء الطابع القانوني عليها، يتم فرض ضريبة على الأرباح كدخل منتظم.
ولكن إذا كنت قد استثمرت في صندوق الأسهم العادية العادية، والكثير من تلك الأرباح كان سيتم فرض ضريبة على انخفاض معدل أرباح رأس المال (حاليا 0-15٪). يمكنك أيضا التخلي عن القدرة على استخدام الخسائر لتعويض الضرائب الأخرى.
المشكلة الضريبية النهائية لا تؤثر عليك ولكن ورثتك. عندما يرث شخص القسط السنوي، سيضطر إلى دفع الضرائب على جميع الأرباح التي لم تدفع الضرائب عليها خلال حياتك. من ناحية أخرى، إذا كان ذلك هو صندوق الأسهم المشترك، فإنها قد تكون مؤهلة للحصول على زيادة على أساس التكلفة، مما قد يعني القليل أو لا ربح خاضع للضريبة لورثتك.
دعنا نقول أنك أقل من 59.5 سنة وكنت تريد الآن أن تنفق 100٪ أموالك. يمكنك الحصول على النتائج التالية.
الحساب الخاضع للضريبة الذي دفعته ضريبة على أرباح الأسهم في كل عام لخسارة حوالي 1٪ والآن 15٪ أرباح رأس المال (نفترض أنك واحد فواتير الضرائب مع دخل 100،000 $) على اضافية 32K $. إجمالي الضريبة حوالي 6 آلاف دولار (على الأكثر). هذا تخمين تقريبي، أنا لست كبا. حتى تحصل على مبلغ صاف من حوالي 126K $.
القسط السنوي - لا تدفع أي ضريبة في أرباح الأسهم - لم تقم بإجراء أي. أنت لا تدفع أي ضريبة كما تذهب - وهذا هو أكبر نقطة بيع من المعاش. ومع ذلك، عندما تأخذ المال من تحصل على عقوبة 7٪ أو حوالي 8،400 $ (كنت فقط في 3 سنوات) عقوبة 10٪ أخرى لأنك لم تتجاوز 59.5 سنة (فقدان 11K $). المبلغ المتبقي من $ 400 كنت تدفع ضريبة 28٪. حتى تحصل على مبلغ صاف من 100K $ لفقدان 3 سنوات من 26،000 $.
لنفترض أنك مستثمر طويل الأجل. إذا كنت قد عقدت القسط السنوي على مدى السنوات ال 24 الماضية كنت قد قيمة 355،950 $. (هذه القيمة مستمدة من المستند الذي تلقيته من على الصعيد الوطني)
إذا كنت قد استثمرت في S & أمب؛ P 500 سيكون لديك حوالي 893،864 $ (أنا حتى أخذت من الضرائب السنوية المقدرة). معظم الناس يدفعون الضرائب فقط ولا يقللون من استثماراتهم. أنا أعطي القسط السنوي كل فاصل أستطيع. (إذا لم تقم بإزالة الضرائب سيكون لديك 1،025،100 $ - فقط يقول '.)
ولكن الانتظار يزداد سوءا.
بعد الضرائب تحصل:
269884 $ من القسط السنوي ($ 335،950 أقل 28٪ ضريبة على النمو) أو.
$ 774،631 من الحساب الخاضع للضريبة (893،684 $ أقل من الأرباح الرأسمالية 15٪ على النمو الخاص بك - كنت تدفع ضريبة الدخل على طول الطريق).
تذكر إذا تركت هذه الأموال لورثتك أنها لا تدفع أي ضريبة على الأسهم. لذلك، هل يمكن أن تترك لهم حوالي 270k $ أو 894k $!
هذه هي بعض الأسباب التي لا أحب المعاشات السنوية.
الاستماع إلى فيل فيرغسون تظهر هنا ....
تغذية رسس لإضافة إلى لاعب البودكاست المفضلة لديك.
أرسل لي رسالة بالبريد الالكتروني: فيل @ بولاريسفينانسيالبلانينغ.
ملاحظة: هذا المنصب هو جزء من سلسلة التعليم المستمر. هذه المعلومات هي لأغراض تعليمية فقط. هذه المعلومات لا تشكل نصيحة استثمارية. يرجى التشاور مع المستشار المالي قبل اتخاذ أي إجراء.
حقوق الطبع والنشر © بولاريس التخطيط المالي 2017. جميع الحقوق محفوظة.

ناتيونويد فينانسيال إنترودوسس & # 8220؛ نيو هيتس & # 8221؛ الأقساط المفهرسة.
*** التحديث: أصبحت المعاشات السنوية المفهرسة شعبية جدا في السنوات الأخيرة. تحقق من أعلى الأسعار الحالية والمنتجات الجديدة، فضلا عن أحدث المقالات وأدلة، هنا. ***
كتبت يوم أمس عن فوائد الأقساط السنوية المفهرسة وما يريده مجلس قيادة الأقساط المفهرسة الأمريكيين أن يعرفوا عنهم. هناك ثابت سنوي جديد مفهرس ثابت في السوق الآن وله فرق رئيسي واحد من العديد من الآخرين. شركة ناتيونويد فاينانشال تبيع الآن أقساطا مفهرسة تسمى نيو هايتس. هذه المعلومات تأتي من أنويتي نيوس & # 8217؛ & # 8220؛ ناتيونويد فينانسيال لونشس إنديكسد أنويتيز، & # 8221؛ سيريل توهي. مع مبيعات المعاشات السنوية المفهرسة زيادة على مدى العامين الماضيين، أراد على الصعيد الوطني للانضمام إلى السوق لهذه المنتجات المالية الهامة. وارتفعت مبيعات الأقساط السنوية المفهرسة بنسبة 15.1٪ من الربع الثالث من عام 2018 إلى الربع الثالث من عام 2018. وارتفعت مبيعات العام حتى نهاية الربع الثالث بنسبة 4.7٪ عن عام 2018.
أحد الفرق الكبير مع ناتيونويد فينانسيال & # 8217؛ s الأقساط المفهرسة هو أن نموها لا توج. ويقول نائب الرئيس الأول للتأمين على الحياة والمخصصات السنوية أن هذه الإمكانية غير المكتسبة نادرا ما توجد في سوق المعاش السنوي المفهرس. تقدم نيو هايتس للعملاء خيارا بين متسابق دخل مضمون للدخل مدى الحياة أو دفع تعويضات أكبر عن الوفاة إلى ورثتهم. كلا الخيارين يأتي مع تكلفة إضافية للمستهلك. تم تصميم المعاشات الثابتة المفهرسة لتوفير حماية رئيسية للعملاء جنبا إلى جنب مع المكاسب التي ترتبط بمؤشر سوق معين. إذا ارتفع المؤشر في القيمة، فإن الأقساط المفهرسة ترتفع في القيمة أيضا. معظم الأقساط المفهرسة تغطى الزيادة التي ستحصل عليها بالفعل. إذا حقق مؤشر S & أمب؛ P 500 مكاسب بنسبة 30٪ في السنة، فقد يتم تحقيق مكسب بنسبة 7-10٪. ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة، لا تزال هذه الزيادة موضع ترحيب لبعض المنتجات الأخرى ذات السعر الثابت. مع ناتيونويد & # 8217؛ s مرتفعات جديدة على الرغم من، مكاسبك حتى لا توج. عندما تفقد الأسواق قيمة، يتم حماية قيم حساب المعاش السنوي المفهرسة من الانخفاضات.
وقد شاركت ناتيونويد على الصعيد الوطني مع شركة أنيكسوس للسوق وتوزيع أرباحها السنوية الجديدة. هذا المصمم السنوي المفهرس وتاجر الجملة يعطي ناتيونويد الوصول إلى قناة توزيع مستقلة وعدد كبير من المعلومات التي لم تكن قد الوصول إلى. وابتداء من شهر آذار (مارس)، سيتم بيع الأقساط السنوية المفهرسة عبر وكلاء مبيعاتهم، وقنوات البنوك والقنوات السلكية، والموزعين المستقلين. ويؤدي الجمع بين الفوائد من المعاشات الثابتة والقسط السنوي المتغير إلى جعل المعاشات السنوية المفهومة شائعة بين المخططين الذين يبحثون عن الأمان والضمانات المالية. الحماية الرئيسية جنبا إلى جنب مع إمكانات النمو وعدم وجود سقف على مكاسب السوق تجعل مرتفعات جديدة إضافة كبيرة إلى خط الانتاج السنوي المفهرسة.
اتبع راشيل، ويعرف أيضا باسم فينانس ماما، على تويتر و + غوغل
كوبيرايت © 2017 أفي هولدينغز غروب، ليك. كل الحقوق محفوظة. لا يجوز استنساخ أي جزء من هذه المادة دون موافقة خطية صريحة من مجموعة أفي القابضة، ليك.
مقالات ذات صلة.
الفوارض المفهرسة الدخل رايدر من لينكولن المالية.
الدخل الراكبون مساعدة جعل المعاشات الثابتة أكثر جاذبية.
جديد ثابت القسط السنوي سلسلة من الأسهم الأمريكية.
منتج سنوي ثابت جديد من إيغ.
أنويتفي - الشريط الجانبي.
الاقسام.
أنويتفي - بريفوتر.
الأقساط السنوية.
ميامي شورز، فلوريدا 33138.
اتبعنا.
كوبيرايت & كوبي؛ 2017 أفي هولدينغز غروب، ليك، آل ريتس ريسرفيد.